На фоне льготных программ и снижения процентных ставок в России образовался ипотечный бум, который затягивает в свою воронку все больше граждан с крайне низкими доходами.
По словам главы департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветы Даниловой, доля ипотечных займов с низким первоначальным взносом (от 10% до 20%) на первичном рынке достигла 46%.
Во втором квартале 2021 года практически каждый второй кредит на покупку жилья был выдан людям, собственные средства которых не покрывают и пятой части стоимости квартиры. Такие кредиты существенно выросли, к примеру год назад, их доля была на 6 процентных пунктов ниже, а в первом квартале 2020-го составляла лишь 27%.
Снижение обеспеченности кредитов характерно именно для первичного рынка, который стал объектом государственной программы, позволявшей взять деньги под 6,5% годовых. Хотя, в ипотеке на вторичное жилье «бедные» клиенты также занимают существенную долю – 30%, подчеркнула Данилова.
При том, что просрочка по ипотеке остается низкой (0,94%), ЦБ обеспокоен стандартами кредитования и тем, что ипотека с низким первоначальным взносом и высоким показателем долговой нагрузки заемщика растет, отметила Данилова.
Напомним, с 1 августа ЦБ ввел меры по охлаждению рынка: требования к капиталу банков, выдающих ипотеку первичному рынку были повышены. Впрочем, это не означает запрет таких кредитов для граждан, они просто дестимулируют банки их выдавать, так как становятся более дорогими.
По данным финансового института развития в жилищной сфере, за январь-июль 2021 года банки выдали больше миллиона ипотечных кредитов на 3,1 трлн. рублей. Число займов выросло на 35%, или почти 250 тысяч, а объем подскочил на 62%, или 1,2 трлн. рублей.