Четверг, 28 марта, 2024

Путин подписал закон об ограничениях на выдачу кредитов населению

Must Read

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, дающий ЦБ право вводить для банков количественные ограничения на выдачу займов физлицам.

Инициатором данного предложения стала Эльвира Набиуллина, которая считает необходимым остановить долговую «вакханалию», охватившую беднеющее население России. Таким образом с 1 января 2022 года регулятор сможет устанавливать максимально допустимую долю отдельных видов кредитов в общем объеме за некий период: например, на каждую сотню выданных кредитов банк сможет выдавать только определенное число кредитных карт.

Исключение составят автокредиты и ипотека. Несмотря на разногласия с Минэкономразвития и госбанкирами, новых мер на рынке потребительских кредитов ЦБ удалось добиться. Так, Герман Греф в конце октября убеждал Путина, что россияне «очень сильно недокредитованы», а замглавы МЭР Илья Торосов в августе оценивал кредитную нагрузку россиян как «низкую», ссылаясь на то, что в сравнении с ВВП она вдвое ниже, чем в Бразилии и вчетверо меньше показателей Британии и США.

В то время, как ЦБ продолжал настаивать на своем, выражая обеспокоенность кредитным бумом, который охватил граждан, потерявших 10% реальных доходов с момента присоединения Крыма. По данным регулятора, с начала года, банки выдали физлицам 4,418 трлн. рублей новых займов, увеличив портфель до рекордных 24,462 трлн. рублей.

Вследствие, долг населения перед банковской системой превысил размер федерального бюджета и практически сравнялся с суммой, которую граждане держат на рублевых счетах (26,14 трлн. рублей). В январе-октябре, россияне взяли 15,8 млн. кредитов наличными, тем самым оплатив «в долг» две трети роста своих расходов в этом году (+6,7 трлн. рублей, согласно Росстату).

К тому же, за денежными средствами все чаще стали обращаться те, у кого велик риск не расплатиться. В третьем квартале 31% всех выданных кредитов досталось людям, которым нужно отдавать более 80% своих доходов банку, говорила в ноябре директор департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова. Согласно оценке Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), на ноябрь 45 млн. российских граждан, или 55% трудоспособного населения в возрасте от 16 до 60 лет, имеет хотя бы один кредит, а в возрасте 20-50 лет этот показатель достигает 70%.

В то же время, 13 миллионов человек имеют два и больше займов, и на них приходится более 50% от всего долга населения перед банками. По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой ЦБ, скорее всего, опасается роста кредитных рисков и с большой вероятностью начнет применять новые меры по охлаждению рынка летом 2022 года. К тому же, она добавила, что результат мер центробанка, может оказаться неоднозначным.

Данный шаг может спровоцировать спрос домохозяйств на кредиты микрофинансовых организаций или создать избыточный рост в этом сегменте в ближайшие месяцы, накануне ужесточения регулирования. Хотя по мировым меркам долги россиян не так велики (20% ВВП), их обслуживание стоит дорого – около 10% реальных располагаемых доходов, что превышает показатели США, где кредитная нагрузка превышает 80% ВВП.

Лента

Санкции против России: Страны Балтии предлагают ЕС запрет на ввоз металлов

Страны Балтии вместе с Чехией предложили ЕС запретить импорт черных металлов, медных и алюминиевых отходов и лома из России....

Актуально