На фоне падающих реальных доходов населения РФ, запрещенный в большинстве цивилизованных стран мира рынок микрофинансовых компаний расцветает.
Согласно статистике, крупнейшей на рынке саморегулируемой организации «МиР», клиентами МФО, кредитующих потребителей под сотни процентов годовых, на конец первого полугодия были 11,9 млн. россиян, или 15,8% экономически активного населения.
За полгода заемщиками МФО стали еще 2,26 млн. россиян – почти втрое больше, чем за весь 2020 год (835 тысяч).
По словам гендиректор IDF Eurasia (бренд MoneyMan) Ирины Хорошко, приток заемщиков связан с тем, что население по-прежнему нуждается в таких средствах из-за отсутствия роста доходов. В МФО обращаются как новые, так и повторные клиенты.
Как сообщают в ЦБ, деньги МФО обходятся клиентам примерно в 349,2% годовых. Такую ставку приходится платить по наиболее популярной категории займов – до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Причем снижение ключевой ставки центробанка, в отличие от традиционной банковской системы, практически не сделало займы в МФО дешевле, в 2020 году они стоили 352,4% годовых.
Средняя ставка по кредитам на срок от 30 до 60 дней при сумме до 30 тысяч рублей даже выросла за последний год – с 304,4% до 317,6% годовых.
Падение реальных располагаемых доходов населения до минимума за 10 лет, поспособствовало потоку новых клиентов, которые выстраиваются в очереди за деньгами до зарплаты.
Темпы роста заявок от новых заемщиков почти на половину опережают темпы обращений от повторных, оценивает управляющий партнер группы «Финбридж» (бренды «Деньги сразу», lemon.online) Леонид Корнилов. По его словам, это связано в том числе с ускорением инфляции. У людей растут как потребность в деньгах, так и позитивные ожидания их будущих доходов, отмечает Корнилов.
Рост заявок от граждан, которые раньше не обращались за микрозаймами, также фиксируют в группе Eqvanta (бренд «Быстроденьги»). Гендиректор компании Андрей Клейменов утверждает ,что отчасти это могут быть и потенциальные банковские клиенты, потерявшие доступ к кредитным средствам из-за ужесточенных правил скоринга и отсутствия положительной кредитной истории.
При этом, стоит отметить, что почти каждый второй выданный МФО кредит, выходит на просрочку, после чего клиенту начисляются пенни и штрафы, загоняющие его в бесконечную долговую яму. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», на конец первого квартала 40,6% микрокредитов были просрочены больше чем на 90 дней.
Так, в долговой яме, оказались 5,4 млн. клиентов с долгами на 59,6 млрд. рублей.