Несмотря на снижение реальных доходов, которые рухнули до уровней 2010 года, граждане России продолжают набирать займы на покупку жилья с небывалой скоростью.
Как подсчитали аналитики «Эксперт РА», по итогам 2020 года банки выдали 1,7 млн. ипотечных кредитов на 4,3 трлн. рублей. Количество займов подскочило на 35%, а общий объем – на 51%. Таким образом, сумма ипотечного портфеля банков выросла на 1,6 трлн. рублей (с учетом погашения ранее выданных кредитов), а общий долг населения по ипотеке превысил 9 трлн. рублей.
Потеряв 10% доходов с момента присоединения Крыма, люди стремительно бросились набирать ипотеку. В январе и феврале 2021 банки выдали еще 470 млрд. рублей ипотечных кредитов. За три месяца – с начала декабря по начало марта – их объем достиг почти триллиона рублей.
Согласно статистике ЦБ, ипотечный портфель банков превысил 9,6 трлн. рублей, на 25% больше рекордного 2020 года.
На фоне снижения процентных ставок и программы льготной ипотеки, кредиты стали набирать и те, кому не по карману даже пятая часть стоимости квартиры.
Доля займов на покупку новостройки с низким первоначальным взносом (до 20%) по итогам прошлого года взлетела с 24% до 40%. При этом, застройщики распродали почти все квартиры в наличии.
16 марта министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин сообщил, что портфель готовой к продаже площади исчерпан в большинстве субъектов РФ.
Дефицит и ажиотаж привел к росту цен. Согласно исследованию Knight Frank, Москва и Санкт-Петербург вошли в топ городов мира, по скорости с которой дорожало жилье.
В столице годовой рост цен достиг 21,1%, в Питере – 25,4%. Показатели больше – только у новозеландского Окленда (26,4%) и крупнейших городов Турции, где разыгралась двузначная инфляция: 30,2% в Анкаре, 29,4% в Измире и 27,9% в Стамбуле.
По словам экономиста банка Центрокредит Сергея Суверова, основную роль уже начинает играть инвестиционный спрос, подогреваемый низкими ставками по ипотеке и дефицитом жилья во многих регионах. То есть, рынок жилья стал объектом масштабных спекуляций, что, конечно, не делает жилье доступней, написал он.
В то же время, данные ЦБ свидетельствуют о том, что просрочка по ипотеке держится на низком уровне – 0,85% от объема выданных кредитов, или всего 77,5 млрд. рублей. За прошлый год эта сумма даже уменьшилась на 1,8%. Однако, статистика центробанка не учитывает того факта, что ипотечные должники набирают кредиты, чтобы погасить платежи и не остаться без жилья. Просрочка по необеспеченным займам в банковской системе превышает 20%, а по микрозаймам приближается к 50%.
Не способные расплатиться и проигравшие суды должники попадают в работу к Федеральной службе судебных приставов. По итогам прошлого года число дел в работе у ФССП выросло с 5,8 млн. до 8 млн., а общая сумма взыскиваемого долга достигла 1,8 трлн. рублей.
По прогнозу «Эксперт РА», реализация рисков по кредитам, реструктурированным в пандемию, приведет к росту ипотечной просрочки на 12-15% во втором полугодии, из-за ухудшения способности обслуживания долга на фоне роста безработицы и продолжающееся падение доходов россиян.
При продлении госпрограммы кредитования по льготной ставке 6,5% объем выдачи ипотечных кредитов может составить 4-4,1 трлн. рублей в 2021 году, оценивает агентство.